理財路上不能不知的五個數字 撰文︰梁永煌(今週刊社長) E 5PefD\m
小標:理財的五個關鍵數字 ?#^(QR|/
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一、「七二法則」:本金增長一倍所需時間(年)=72÷年報酬率(%) az3rK4g
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二、股票投資比重多少才合理?適當的股票投資比重=100-年齡 ?}y?e}y*xZ
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三、「雙十定律」之一:恰當的保險額度=家庭年收入10倍 B@dA?w.x
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四、「雙十定律」之二:適宜的總保費支出=家庭年收入的10% hb7H- Z2
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五、房貸負擔多少才適當?每月房貸不超過家庭所得的三分之一 /qA\|'~
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副標:活用「七二法則」讓複利成為快速累積財富的工具 z/(^E8F
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(本文轉載自370、371期今周刊) [f,; +Ze
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理財貴在經驗累積,投資常勝軍靠的是智慧結晶。 `Et)@{iP
在一生的理財 中,有什麼數字是不能不知道的? 1*<m,.$
本文將告訴你答案。 vfPL;__{Y]
幾乎所有的專家都會告訴我們, D9^.Eg8W
在理財中最重要的數字是七十二 ──> 「七二法則」。 [`^5Zb
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複利是一把銳利的雙刃刀, U{Xg#UN
它可以讓你難以翻身,也可以讓你快速累積財富, H;5Fs KIF
但前提是要開始儲蓄或投資,讓複利做你的朋友。 uaN0X"
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假如 R>1
你存10萬元在銀行,年利率 2 %,每年利滾利, ?QuD:vck
要多少年才可以增加一倍變成二十萬元呢? CsfGjqpf
答案是36 年。 {akS K
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你可以用計算機慢慢算,也可以用七二法則,馬上找到答案。 ro:B[XE
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小標:七二法則 決定財富的增值速度 Q7u/k$qN
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所謂「七二法則」,就是不拿回利息, <:(pnw*L
利滾利,本金多久後會增值一倍所需的時間。 6k569c{7
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例如你投資30萬元在一支每年報酬率12%的基金上, T'W)RYnwl
約需六年(72除以年報酬率,亦即以72除以12)會增值一倍,變成60萬元。 OPi><8x
七二法則是理財上非常有用的觀念, F@4TD]E0^
也是美國進行理財素養調查時必問的題目。 `;X~$uS
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去年中,《今周刊》進行台灣人理財素養調查時發現, idG}p+(;
台灣只有三成民眾了解七二法則,因此你即使今天才知道,也為時未晚。 _BC%98:WP
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活用七二法則的精明,能夠讓一個人累積財富,
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但要快樂知足,一定要控管風險, 'MWu2L!F
接著要談的三個數字,就是要幫你避開危險。 @.D1_A
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有人說過, >GV(\In
「人生最悲哀的是,曾經飛黃騰達,最後卻經濟拮据,看人臉色。」 5LYzX+a)
你可能說不上飛黃騰達,但至少也累積了一些身價, Z)Zc9SVC
隨著年齡增長,要想持盈保泰,應該要逐漸減少高風險的投資。 aN^x ]0P!0
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所謂高風險的投資,大部分衍生性商品都是, A0A]#=S
股票、尤其是以成長為導向的股票。 V Kw33
風險與報酬成正比,如果不買股票,如何有比較高的回報? >[qoNy;
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小標:一百減年齡 計算投資股票的比重 Lk>GEi|
關鍵在於適當的比重,怎麼拿捏,當然要看個人的風險偏好, 4~DW7(
有個簡單的原則是,「一百減年齡」,就是你投資股票的比重。 XD8Q2un
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對一個三十歲的年輕人, M\!z='Fi
追求成長,適當的投資股票比重是七成(一百減三十); ;%YAiW8{Xk
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一名七十歲的退休者,要的是穩定平安,股票投資不可超過三成。 ~}@cSv'(1
假如你追求的是較為安穩, bL9XQ:$C
可以改為八十、甚至六十減去年齡,作為投資股票的比重。 Og E<bw
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論及風險,保險也是不能不談的工具。 3OvQ,^[J4
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你突然離開人世間,會讓你的親人的生活發生問題, >oasA2S
例如~~~房貸或另一半沒有工作。 Z+M* z;
那麼你應該要投保壽險。 0sGAC
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但要買多少保額,負擔多少保費才恰當? e>~7RN
綜合理財專家的意見,「雙十定律」是很好的參考原則。 t/Y)% N
所謂雙十定律,指的是「保險額度為家庭年收入十倍最恰當」, JV_V2L1Ut
及「總保費支出為家庭年收入一○%最適宜」。 Unc_e
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保費是一個家庭重要的支出,更大項的支出通常是房屋貸款。
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問題在於:一個家庭一個月可以負擔多少房貸? OK \F
從銀行審核房貸額度的觀點來看,我們就可以找到「最適房貸額度」。 #!RO,{FT
銀行在做房貸業務時,除了抵押品的價格多少之外, pon0!\ZT=
通常會以每月房貸不超過家庭所得的三分之一做為承作的重要考量