理財路上不能不知的五個數字 撰文︰梁永煌(今週刊社長) q/<.^X
小標:理財的五個關鍵數字 0:Ak4L6k
XM>ByfD{
一、「七二法則」:本金增長一倍所需時間(年)=72÷年報酬率(%) ;HgV(d#X
/t(dhz&xN
二、股票投資比重多少才合理?適當的股票投資比重=100-年齡 yv[s)c}
:(!il?
三、「雙十定律」之一:恰當的保險額度=家庭年收入10倍 =pF 6
MrXhVZ"d*
四、「雙十定律」之二:適宜的總保費支出=家庭年收入的10% F9^8/Z
?A3pXa
五、房貸負擔多少才適當?每月房貸不超過家庭所得的三分之一 2fu|X#R
2a3hm8%U
YYzj:'
)3V5P%Q
副標:活用「七二法則」讓複利成為快速累積財富的工具
6'3@/.
<]r.wn=}M
(本文轉載自370、371期今周刊) \Azl6`Em
6.kX~$K
理財貴在經驗累積,投資常勝軍靠的是智慧結晶。 ? "]fGp6y
在一生的理財 中,有什麼數字是不能不知道的? ~@S5*(&8
本文將告訴你答案。 HaXlc8
幾乎所有的專家都會告訴我們, e; 5n.+m
在理財中最重要的數字是七十二 ──> 「七二法則」。 -yHVydu=
g^OU+7o
複利是一把銳利的雙刃刀, `X'-4/Y
它可以讓你難以翻身,也可以讓你快速累積財富, xWWfts1t
但前提是要開始儲蓄或投資,讓複利做你的朋友。 u1s^AW8 y
+e+hIMur
假如 h<U<KO
你存10萬元在銀行,年利率 2 %,每年利滾利, iK8aj)%Q@
要多少年才可以增加一倍變成二十萬元呢? s1.YH?A;
答案是36 年。 ]`)50\pdw
JYB"\VV
你可以用計算機慢慢算,也可以用七二法則,馬上找到答案。 ;M}'\.
F!OVx<
,4wVQ(,?cd
小標:七二法則 決定財富的增值速度 #
le<R
Lsa&A+fru
所謂「七二法則」,就是不拿回利息, Nr)v!z~y
利滾利,本金多久後會增值一倍所需的時間。 0;
GnR 0
&TYTeJ]
例如你投資30萬元在一支每年報酬率12%的基金上, d#E]>:w9
約需六年(72除以年報酬率,亦即以72除以12)會增值一倍,變成60萬元。 9a}rE
七二法則是理財上非常有用的觀念, &5>R>rnB
也是美國進行理財素養調查時必問的題目。 !]AM#LJ
xG:eS:iT
去年中,《今周刊》進行台灣人理財素養調查時發現, qW*JB4`?a
台灣只有三成民眾了解七二法則,因此你即使今天才知道,也為時未晚。 V5w00s5?%
sXHrCU
活用七二法則的精明,能夠讓一個人累積財富, b[&A,ZPh$@
但要快樂知足,一定要控管風險, X"_,#3Ko!
接著要談的三個數字,就是要幫你避開危險。 h^_Sd"l3
{
FVLH:{U^
有人說過, G.v zz-yG
「人生最悲哀的是,曾經飛黃騰達,最後卻經濟拮据,看人臉色。」 B \?We\y
你可能說不上飛黃騰達,但至少也累積了一些身價, mZGAl1`8
隨著年齡增長,要想持盈保泰,應該要逐漸減少高風險的投資。 p4l^b[p
:cDhqBMNr`
所謂高風險的投資,大部分衍生性商品都是, +um
Ua
股票、尤其是以成長為導向的股票。 &f12Q&jY7
風險與報酬成正比,如果不買股票,如何有比較高的回報? uu08q<B5b)
hC1CISm.U
小標:一百減年齡 計算投資股票的比重 QGv$ ~A[h
關鍵在於適當的比重,怎麼拿捏,當然要看個人的風險偏好, ii0{$}eoh
有個簡單的原則是,「一百減年齡」,就是你投資股票的比重。 H{XbKLU
K7G|cZ/^
對一個三十歲的年輕人, p]/qf\E
追求成長,適當的投資股票比重是七成(一百減三十); , 7` /D
ixK&E#
一名七十歲的退休者,要的是穩定平安,股票投資不可超過三成。 M:%6$``
假如你追求的是較為安穩, zWN/>~}U\
可以改為八十、甚至六十減去年齡,作為投資股票的比重。 :5Y
yI.T
8$!&D&v
論及風險,保險也是不能不談的工具。 S5Hb9m&&
d|P,e;m-
你突然離開人世間,會讓你的親人的生活發生問題, e(e_p#
例如~~~房貸或另一半沒有工作。 {;z{U;j
那麼你應該要投保壽險。 w^AY= Fc
p`dH4y]D
但要買多少保額,負擔多少保費才恰當? W2$MH: j
綜合理財專家的意見,「雙十定律」是很好的參考原則。 Li'>pQ+
所謂雙十定律,指的是「保險額度為家庭年收入十倍最恰當」, Io(*_3V)B
及「總保費支出為家庭年收入一○%最適宜」。 Gu#Vc.e
46^9O
5J
保費是一個家庭重要的支出,更大項的支出通常是房屋貸款。 A_y]6~Mu?~
問題在於:一個家庭一個月可以負擔多少房貸? @TQzF-%#7
從銀行審核房貸額度的觀點來看,我們就可以找到「最適房貸額度」。 hZ[(Ik]*Zd
銀行在做房貸業務時,除了抵押品的價格多少之外, FwjmC%iY
通常會以每月房貸不超過家庭所得的三分之一做為承作的重要考量